Займы на карту без процентов

В настоящее время большинство микрофинансовых компаний предоставляют займы на банковские карточки. В некоторых случаях они являются единственным способом получения денежных средств. Заемщики могут использовать «пластик» любых российских банков. Главное, чтобы он не был просроченным. Еще одно важное условие — карточка должна быть оформлена на имя гражданина, получающего микрозайм. Если она будет на имя другого лица, в выдаче финансов могут отказать.

Получить средства можно не только на пластиковую, но и на виртуальную карточку.

Некоторые сервисы предлагают получить деньги на электронный кошелек ЮMoney. Впрочем, это возможно даже в том случае, если МФК выдает валюту только на карточки. Чтобы ее зачислили на кошелек, необходимо выпустить в его приложении виртуальную карточку и указать ее реквизиты в ходе оформления заявки.

В некоторых случаях средства выдают без обязанности уплачивать проценты. Как правило, такое бывает в рамках промо-акций МФК, направленных на привлечение новых клиентов и удержание старых. Зарегистрированным пользователям деньги без % выдают в рамках программы лояльности, а тем, кто берет их в первые — по акционному предложению, согласно которому можно получить первый займ на льготных условиях. Обратите внимание: подобные промо есть не во всех МФО и в некоторых организациях отсутствуют.

Первый займ бесплатно без процентов

Сегодня подавляющее большинство микрофинансовых организаций, работающих на российском рынке, предлагают новым клиентам первый микрозайм без процентов. Условия такого предложения отличаются в зависимости от сервиса. Разберем их на примере МФК «Займер».

На данном сервисе действует акция «Первый заём бесплатно». Согласно ее условиям, пользователи, которые впервые подают заявку на получение средств, могут получить единоразовую скидку по процентной ставке в размере 100% - иными совами, на основное тело задолженности не начисляются проценты. Под акцию подпадают только займы, соответствующие критериям, которые приведены в таблице ниже.

Если договор с клиентом не соответствует этим критериям, то пользователя будут кредитовать на общих основаниях — то есть со стандартной процентной ставкой, котрая в «Займере» составляет 0,8% в сутки.

При этом допускается досрочный возврат средств в любое время до истечения установленного для этого срока. Если же участник акции нарушит правила «Займера» и допустит просрочку, компания оставляет за собой право аннулировать промо-предложение — то есть истребовать с заемщика проценты на общих основаниях.

Похожая акция действует в «Манимен». Там тоже можно взять без процентов до 30 000 ₽, но срок возврата при этом меньше — всего 21 день.

Займ студентам

Студентам сложно получить кредит, поскольку они не имеют постоянного источника дохода за исключением стипендии, выплата которой может прекратиться в любой момент в случае отчисления или по другим обстоятельствам. Дадут ли им займ? Чтобы понять это, нужно разобраться в процедуре одобрения заявки на него.

Запросы на выдачу средств в большинстве современных российских МФК рассматривают специальные программные алгоритмы, учитывающие сразу несколько параметров, среди которых:

• кредитная история;
• размер подтвержденного дохода;
• уровень кредитной нагрузки;
• иные факторы.

Однако в МФК все эти данные зачастую влияют не на шансы одобрения, а исключительно на условия кредитования. Например, если у претендента на получение финансов нет постоянного источника дохода, ему скорее всего не откажут, однако ставка будет выше, а срок возврата —меньше.

В некоторых микрофинансовых компаниях заявки рассматривают живые люди, однако требования к клиентам там не менее лояльны.

Таким образом, студенты, не имеющие постоянного дохода, могут получить заемные деньги. С большой долей вероятности решение по их заявке будет положительным. Это касается как онлайн-оформления, так и обращения в наземное подразделение МФО.

Займ по снилсу

Для получения микрозайма требуется общегражданский паспорт, а также дополнительный документ: ИНН, СНИЛС или страховой медполис на выбор заемщика. Зачем он нужен? Все просто: МФК таким образом страхует себя на случай, если клиент откажется возвращать предоставленные во временное пользование денежные средства. Дело в том, что по ИНН, СНИЛС или полису можно узнать место работы гражданина для последующего обращения взыскания на его доходы.

Другие документы, удостоверяющие личность, вместо паспорта предоставлять нельзя. То есть водительские права или военный билет не годятся — оформить по ним микрозайм не получится.

Что касается оформления исключительно по СНИЛС, оно тоже недоступно. Клиент в обязательном порядке должен предоставить документ, подтверждающий его личность.

А вот подача заявки без СНИЛС вполне возможно. Эту бумагу требуют далеко не все микрофинансовые компании. Например, популярный займовый сервис Манимен из документов просит от пользователя только паспорт. Сведения о работе тоже понадобятся, но подтверждать их не нужно — достаточно сообщить в анкете место своей занятости. Аналогичная ситуация на многих других платформах. Обычно СНИЛС просят только компании, которые готовы предоставить суммы от 100 000 ₽. Если речь идет о более скромных займах до 30 000 – 40 000 ₽, он не требуется.

Где точно дадут займ

Чтобы понять, одобрят заявку или нет, необходимо разобраться в требованиях МФК к претенденту на получение средств. Они могут отличаться в разных компаниях, но везде плюс-минус одинаковые — разница только в деталях. Вот какие требования выдвигает к заемщикам Манимен:

• Достижение возраста совершеннолетия (то есть 18 лет).
• Обязательное наличие российского гражданства.
• Наличие действующего общегражданского паспорта.
• Наличие доступа в Интернет и смартфона.

Доступ в Интернет в данном случае нужен для подачи заявки, так как она принимается только онлайн, а наличие смартфона — для подтверждения получения микрозайма с помощью СМС-кода, ответ на который имеет юридическую силу подписи.

Как видно из условий кредитования Манимена, требования к заемщикам у него довольно лояльные. При этом организация прямо заявляет у себя на сайте, что также готова предоставить финансы безработным и пенсионерам. И подобные условия действуют в подавляющем большинстве российских займовых сервисов.

Таким образом, не стоит беспокоиться, что деньги не дадут. Заявку одобрят с большой долей вероятности — даже если у вас плохая кредитная история и нет постоянного места работы.

Микрозайм с низким кредитным рейтингом

Кредитный рейтинг — это информация, характеризующая исполнение заемщиком обязательств по выплате задолженностей. Она хранится в бюро кредитных историй, куда предоставляется банками и МФК. Эта информация используется при рассмотрении заявки на кредитование. Банки используют ее всегда, а вот МФО — нет. 

Основной критерий обращения микрофинансовой организации к кредитной истории — это сумма займа. При сравнительно небольшой, до 30 000 – 40 000 ₽, к ней могут и не обращаться. При предоставлении сравнительно крупного микрозайма от 100 000 ₽ ее проверка — обязательный этап рассмотрения заявки клиента.

Некоторые займовые сервисы всегда рассматривают кредитную историю независимо от суммы представляемых средств. В качестве примера можно привести «Займер» — на официальном сайте этой платформы прямо указано, какие критерии изучаются при рассмотрении заявки.

Чтоб делать, если у вас плохая кредитная история и вам не дают микрозаймы или предоставляют их на невыгодных условиях? Выход из ситуации только один: обращаться в как можно большее количество МФО и подавать заявки. Рано или поздно одну из них одобрят. После одобрения важно не допустить просрочку и вовремя вернуть задолженность — это улучшит кредитный рейтинг и в дальнейшем позволит проще оформлять займы.

Черные МФО список

В Российской Федерации все микрофинансовые компании должны получить лицензию Центробанка. Без нее работать на территории РФ нельзя. Несмотря на это, некоторые организации, предоставляющие займы, действуют без лицензирования, на подпольном уровне. Именно такие МФО называют «черными».

Заемщики идут на сотрудничество с ними потому, что те предоставляют заемные средства на очень лояльных условиях, которые мягче, чем в официальных сервисах. Однако условия кредитования, наоборот, жестче. Например, «черные» МФК могут предлагать повышенную ставку. По действующему законодательству она не может превышать 0,8% в сутки, но в нелегальных компаниях может быть более 5% в день.

Вторая категория микрофинансовых организаций, с которыми не рекомендуется сотрудничать — это сервисы, которые имеют лицензию, однако недобросовестно относятся к своим клиентам. Так, есть площадки, которые допускают изменение условий договора в одностороннем порядке. Подобное возможно, так как соответствующее положение есть в основном договоре, заключаемом с заемщиком. Могут быть и другие неприятные моменты.

Чтобы не наткнуться на «черную» МФО, перед подачей заявки читайте отзывы об организации и проверяйте наличие у нее официальной лицензии ЦБ.

Онлайн займ под залог

Залог — это отличная возможность получить крупный займ. Ведь в данном случае возврат денежных средств обеспечивается имуществом заемщика. В силу этого МФК охотнее выдают крупные микрозаймы.

Также залог позволяет повысить шансы на одобрение заявки по займу на сравнительно небольшую сумму. Причины те же — даже в случае, если клиент не вернет деньги вовремя, их можно будет взыскать за счет его имущества, которое он заложил.

На залог оформляется отдельный договор, который заключается параллельно с договором займа. Согласно его условиям, МФК (залогодержатель) при неисполнении залогодателем (то есть заемщиком) своих обязательств вправе получить их удовлетворение за счет заложенного имущества. При этом последнее остается у заемщика, тот продолжает им владеть и пользоваться. Единственное ограничение — он не может распоряжаться им (например, отчуждать путем купли-продажи).

Микрокредитные сервисы обычно берут в залог движимое имущество — чаще всего в его роли выступает автомобиль. Стоимость транспортного средства позволяет покрыть всю сумму задолженности с процентами. ПТС, как правило, остается в МФО.

Занять деньги под залог имущества через Интернет не получится — потребуется личное посещение компании. Это необходимо потому, что ее представитель должен проверить, имеет ли ценность предлагаемое клиентом имущество, провести его осмотр, изучить документы. Также это нужно в силу того, что договор залога должен быть заключен в письменной форме и подписан сторонами, поэтому не может быть подтвержден с помощью SMS-кода.

Скачать приложение займы

Получить микрозайм можно не только на официальном сайте МФО, но и через фирменное приложение сервиса. Использование софта имеет следующие преимущества:

• Удобство. С софтом деньги можно получить из любой локации — главное, чтобы у вас был телефон с подключением к Интернету.
• Юзабилити. Интерфейс мобильных приложений кредитных платформ оптимизирован для смартфонов, поэтому через телефон с ним максимально удобно взаимодействовать.
• Функционал десктопа. ПО предлагает пользователям тот же набор возможностей, что и ресурс для ПК.
• Приложения МФК распространяются абсолютно бесплатно. Если кто-то предлагает вам загрузить их на платной основе, скорее всего, это мошенники.

У большинства займовых сервисов есть только софт на Android, который доступен для загрузки непосредственно на официальном сайте платформы или же в Play Market. Программное обеспечение на iOS — редкость и имеется у единиц. 

Если у вас Айфон и вы хотите оформить микрозайм с телефона, можете воспользоваться мобильной версией ресурса микрофинансовой компании. Для этого не нужно устанавливать дополнительный софт на свой гаджет — достаточно зайти на сайт площадки через Сафари. Интерфейс мобильной версии адаптирован под сенсорные экраны смартфонов, но функционал — точно такой же, как на варианте для десктопных систем.